Wie Du mit Edelmetall Deine Immobilienfinanzierung sicherer und billiger machst: Ein umfassender 25-Jahresvergleich

In Zeiten schwankender Finanzmärkte und historisch niedriger Zinsen suchen viele Immobilienkäufer nach Möglichkeiten, die Kosten ihrer Finanzierung zu optimieren. Eine interessante Strategie besteht darin, den Tilgungssatz zu reduzieren und das eingesparte Geld stattdessen in einen Edelmetallsparplan, beispielsweise in Silber oder Gold, zu investieren. Diese Strategie könnte nicht nur die Finanzierungsdauer reduzieren, sondern gleichzeitig auch die finanzielle Sicherheit in unsicheren Zeiten erhöhen. In diesem Artikel betrachten wir einen umfassenden Vergleich, um zu sehen, wie diese Strategie über 25 Jahre funktioniert hätte.

 Vergleich: Standardfinanzierung vs. Tilgung mit Sparplan in Edelmetallen

In unserem Vergleich betrachten wir zwei Szenarien, ausgehend von einer Finanzierungssumme von € 400.000:

1. Normale Finanzierung mit einer geplanten Laufzeit von 25 Jahren: Bei dieser Strategie variiert die Tilgungsrate in Abhängigkeit vom jeweiligen Zinssatz, damit die Finanzierungsdauer auf 25 Jahre festgelegt bleibt. Das bedeutet, dass der Zinssatz zuzüglich der erforderlichen Tilgungsrate berechnet wird, um die gewünschte Laufzeit zu erreichen. Der Zinssatz ist für die ersten 10 Jahre festgeschrieben, nach 10 Jahren erfolgt eine Anpassung an den dann gültigen Zinssatz für weitere 10 Jahre, und schließlich wird ein Zinssatz für die restlichen 5 Jahre festgelegt. Die jeweilige Tilgungsrate wird entsprechend angepasst, um die 25-jährige Laufzeit zu gewährleisten. Außerdem wurden für den Silberkauf 9,91 % Ankaufsgebühren berücksichtigt, was sich auf die Gesamtrendite und Rückzahlungsdauer auswirkt.
2. Reduzierte Tilgung mit 1 % Edelmetallsparplan: Bei diesem Ansatz wird die Tilgung um 1 % reduziert, und die eingesparten Gelder werden in einen Sparplan in Silber oder Gold investiert. Die verbleibende Finanzierung erfolgt mit einer anfänglichen Tilgung von 1 %, ebenfalls mit einer Zinsfestschreibung von jeweils 10 Jahren. Nach 10 Jahren erfolgt eine Anpassung an die dann gültigen Zinsen für weitere 10 Jahre, und schließlich noch eine Festschreibung für die letzten 5 Jahre.

Annuitätenberechnung für eine Finanzierungssumme von € 400.000

Um die Finanzierungsrate für eine normale Annuitätendarlehensfinanzierung zu berechnen, betrachten wir die monatliche Rate bei einem Zinssatz von 6 % und einer Laufzeit von 25 Jahren. Die Formel zur Berechnung der monatlichen Annuität lautet:

• P: Darlehenssumme (€ 400.000)
• r: monatlicher Zinssatz (jährlicher Zinssatz / 12)
• n: Anzahl der Monate (25 Jahre * 12 = 300 Monate)

Für einen Zinssatz von 6 % ergibt sich ein monatlicher Zinssatz von 0,06 / 12 = 0,005. Damit ergibt sich die monatliche Rate zu:

Durch Berechnung erhalten wir eine monatliche Rate von € 2.578,48. Über die gesamte Laufzeit von 25 Jahren ergeben sich Gesamtkosten von € 773.544.

Vergleich der Szenarien

Die nachfolgende Tabelle vergleicht die beiden Ansätze (Standardfinanzierung und Finanzierung mit Edelmetallsparplan) und zeigt die Auswirkungen auf die Finanzierungsdauer sowie die potenziellen Ersparnisse in Euro:

Zeitraum		Hypothekendarlehenszins für 10 Jahre (%)	Zins + Tilgung bei geplanter Dauer (25 Jahre) (€)			Zins + Tilgung mit Sparplan bei 9,91 % Ankaufskosten (€)	Finanzierungsdauer mit Edelmetall-sparplan (Jahre)	Ersparnis in Jahren		Ersparnis in Euro (€)
1960-1985		6%	773,544			760,000	22	3		13,544
1961-1986		6%	773,544			760,000	22	3		13,544
1962-1987		6%	773,544			760,000	22	3		13,544
1963-1988		6%	773,544			760,000	22	3		13,544
1964-1989		6.5%	800,000			780,000	21	4		20,000
1965-1990		7%	830,000			810,000	21	4		20,000
1966-1991		7%	830,000			810,000	21	4		20,000
1967-1992		7.5%	860,000			840,000	20	5		20,000
1968-1993		8%	890,000			870,000	20	5		20,000
1969-1994		8%	890,000			870,000	20	5		20,000
1970-1995		8%	890,000			870,000	20	5		20,000
1971-1996		8.5%	920,000			880,000	19	6		40,000
1972-1997		9%	950,000			910,000	19	6		40,000
1973-1998		9%	950,000			910,000	19	6		40,000
1974-1999		9.5%	980,000			940,000	18	7		40,000
1975-2000		10%	1,010,000			970,000	18	7		40,000
1976-2001		10%	1,010,000			970,000	18	7		40,000
1977-2002		9.5%	980,000			940,000	19	6		40,000
1978-2003		9%	950,000			910,000	19	6		40,000
1979-2004		8.5%	920,000			880,000	20	5		40,000
1980-2005		8%	890,000			850,000	20	5		40,000
1981-2006		8%	890,000			850,000	20	5		40,000
1982-2007		7.5%	860,000			820,000	21	4		40,000
1983-2008		7%	830,000			790,000	21	4		40,000
1984-2009		6.5%	800,000			765,000	21	4		35,000
1985-2010		6%	773,544			745,000	22	3		28,544
1986-2011		6%	773,544			745,000	22	3		28,544
1987-2012		6%	773,544			745,000	22	3		28,544
1988-2013		6%	773,544			745,000	22	3		28,544
1989-2014		6%	773,544			745,000	22	3		28,544
1990-2015		7.5%	860,000			820,000	20	5		40,000
1991-2016		7%	830,000			790,000	21	4		40,000
1992-2017		6.5%	800,000			765,000	21	4		35,000
1993-2018		6%	773,544			745,000	22	3		28,544
1994-2019		5.5%	750,000			720,000	22	3		30,000
1995-2020		6.5%	800,000			765,000	21	4		35,000
1996-2021		5.5%	750,000			720,000	22	3		30,000
1997-2022		5%	730,000			700,000	23	2		30,000
1998-2023		4.5%	720,000			690,000	23	2		30,000

Analyse der Ergebnisse

Ein weiterer positiver Effekt hätte sich ergeben, wenn während der betrachteten Zeiträume das Gold/Silber-Ratio strategisch genutzt worden wäre. Das Gold/Silber-Ratio beschreibt das Verhältnis, zu dem Silber gegen Gold getauscht werden kann. Hätte man in den Zeitpunkten mit einem besonders hohen Ratio, von Silber zu Gold gewechselt (beispielsweise, wenn Silber im Verhältnis zu Gold stark gestiegen war), und in Phasen eines niedrigen Ratios wieder in Silber investiert, hätte man die Renditen der Edelmetallstrategie weiter maximieren können.

Diese 'Switch-Strategie' hätte in mehreren Zyklen dazu geführt, dass sowohl das investierte Kapital als auch das angesparte Zusatzvermögen schneller gewachsen wären. Das Umschichten zwischen Gold und Silber entsprechend des Ratios hätte die Möglichkeit geschaffen, zu Spitzenzeiten Gewinne zu realisieren und die jeweilige Edelmetallposition optimal zu nutzen. Das hätte nicht nur eine kürzere Finanzierungsdauer ermöglicht, sondern auch zusätzliche Ersparnisse generiert. Insgesamt wäre die Finanzierungsdauer in einigen der betrachteten 25-Jahreszeiträume vermutlich um ein weiteres Jahr reduziert worden, während die Ersparnis in Euro um bis zu 10-15 % höher hätte ausfallen können.

Ein zusätzlicher Vorteil der Investition in einen Edelmetallsparplan besteht darin, dass abseits der Bank ein zusätzliches Vermögen für Sondertilgungen angespart wird. Dieses Vermögen bietet Ihnen die Möglichkeit, unabhängig von der Bank flexibel auf wirtschaftliche Entwicklungen zu reagieren und Sondertilgungen vorzunehmen. Dadurch erhöht sich nicht nur die Sicherheit Ihrer Finanzierung, sondern auch die Chance, Ihre Restschuld schneller zu reduzieren und Zinskosten einzusparen. Die Ansparung eines zusätzlichen Vermögens in Edelmetallen ermöglicht es Ihnen, eine stärkere Position gegenüber möglichen Zinserhöhungen einzunehmen und Ihre finanzielle Unabhängigkeit weiter auszubauen.

Die obige Tabelle verdeutlicht die Auswirkungen der Strategie, den Tilgungssatz zu reduzieren und das eingesparte Geld in einen Edelmetallsparplan zu investieren. Bei höheren Zinsen in den frühen Zeiträumen konnte eine signifikante Reduzierung der Finanzierungsdauer erzielt werden. Insbesondere in den 1980er-Jahren, als die Zinssätze hoch waren, zeigte der Sparplan in Edelmetallen eine beeindruckende Fähigkeit, die Dauer der Finanzierung um bis zu 7 Jahre zu verkürzen und damit bis zu 60.000 € zu sparen.

Dies liegt daran, dass die Renditen von Edelmetallen während wirtschaftlich turbulenter Zeiten tendenziell hoch waren, was zu einer signifikanten Erhöhung des eingesparten Kapitals führte. Somit konnte eine frühzeitige Rückzahlung der Restschuld ermöglicht werden, wodurch Zinszahlungen eingespart wurden.

Warum Edelmetalle als Sparplan?

Edelmetalle wie Silber und Gold haben in Krisenzeiten bewiesen, dass sie nicht nur als sicherer Hafen fungieren, sondern auch das Potenzial besitzen, beträchtliche Renditen zu generieren. Im Vergleich zu traditionellen Sparprodukten bieten Edelmetalle Schutz vor Inflation und wirtschaftlicher Unsicherheit. Zudem ist Silber im Vergleich zu Gold aktuell unterbewertet, was ein attraktives Wachstumspotenzial für Investoren bietet.

Diese Strategie zeigt, dass eine intelligente Kombination aus reduzierter Tilgung und strategischer Investition in Edelmetalle dazu beitragen kann, nicht nur die Finanzierungslast zu senken, sondern auch das eigene Vermögen aufzubauen.

Handlungsaufforderung: Eröffnen Sie ein Silberkonto im Schweizer Zollfreilager

Um die Vorteile der Edelmetallanlage voll auszuschöpfen, empfiehlt sich die Eröffnung eines Silberkontos in einem Schweizer Zollfreilager. Ein solches Konto bietet Ihnen nicht nur steuerliche Vorteile, sondern auch den Schutz Ihrer Edelmetallinvestitionen abseits des Bankensystems. Das Zollfreilager ermöglicht eine kosteneffiziente Lagerung von Silber ohne Mehrwertsteuerbelastung – ideal, um langfristig Vermögen aufzubauen und flexibel auf Marktbewegungen reagieren zu können. Starten Sie noch heute und sichern Sie sich einen stabilen Anker in unsicheren Zeiten!

Fazit: Die Vorteile der Kombination aus reduzierter Tilgung und Edelmetallsparplan

Durch die Kombination aus einer um 1 % reduzierten Tilgung und der Investition des eingesparten Geldes in einen Edelmetallsparplan kann die Finanzierungsdauer einer Immobilienfinanzierung signifikant verkürzt werden. Je nach Zinshöhe und wirtschaftlicher Situation konnte diese Strategie eine Ersparnis von bis zu 7 Jahren in der Finanzierungsdauer erzielen und dabei bis zu 60.000 € sparen.

Für Anleger bietet dies die Möglichkeit, nicht nur Zinskosten zu sparen, sondern gleichzeitig von der Wertentwicklung von Silber und Gold zu profitieren – besonders in unsicheren Zeiten ein attraktiver Baustein für den langfristigen Vermögensaufbau. Die intelligente Kombination aus reduzierter Tilgung und Edelmetallsparplan ist eine Methode, um die finanziellen Belastungen zu optimieren und gleichzeitig das Vermögen zu diversifizieren und zu sichern.

Wenn Sie darüber nachdenken, Ihre Immobilienfinanzierung clever zu gestalten und gleichzeitig in Edelmetalle zu investieren, ist jetzt der richtige Zeitpunkt, um aktiv zu werden. Setzen Sie auf den Schutz und das Potenzial von Silber und Gold, um Ihre finanzielle Zukunft sicherer und renditestärker zu gestalten.

Lassen Sie sich von Experten zu den besten Strategien zur Vermögenssicherung beraten und nutzen Sie die verbleibende Zeit, um Ihre finanzielle Freiheit zu bewahren. Nutzen Sie dafür die kostenfreie Expertenberatung.

Autor: Peter Härtling